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2月24日，我區(qū)小額貸款公司協(xié)會(huì)隆重揭牌。“這是我區(qū)小額貸款公司發(fā)展史上具有里程碑意義的事件。協(xié)會(huì)的成立標(biāo)志著我區(qū)小額貸款公司的管理形成了審核批準(zhǔn)、行業(yè)自律和外部監(jiān)管三位一體的管理框架。”自治區(qū)金融辦副主任米力古麗·阿吉努爾在揭牌儀式上說。

然而，面對(duì)旺盛的需求，我區(qū)小額貸款公司有怎樣的困境，又該如何“突出重圍”，大步向前？新疆小額貸款公司三年內(nèi)增至108家

“多虧小額貸款公司雪中送炭，公司業(yè)務(wù)才得以順利開展。他們的服務(wù)效率很高，我們計(jì)劃與他們長期合作！”2月25日，新疆指環(huán)王廣告設(shè)計(jì)裝飾工程有限公司負(fù)責(zé)人郭蔚萍高興地說。今年2月，該公司向?yàn)豸斈君R豐匯小額貸款公司成功申請(qǐng)的一筆200萬元的貸款，及時(shí)緩解了他們的資金壓力。

烏魯木齊豐匯小額貸款公司成立于2009年6月份，自成立以來截至2011年年底，累計(jì)向小微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等客戶提供貸款621筆，累計(jì)投放貸款近14.9億元。“由于我們手續(xù)簡化、速度快、門檻低，一般3天—7天即可向客戶放出貸款，對(duì)老客戶最快的當(dāng)天就可以放出貸款。很多客戶都愿意到我們這里貸款。”該公司總經(jīng)理李景萍說。由于經(jīng)營狀況良好，這家公司的注冊(cè)資本已由起初的5000萬元增加至現(xiàn)在的3個(gè)億。

據(jù)介紹，自2009年6月我區(qū)第一家小額貸款公司開業(yè)至目前，全區(qū)小額貸款公司已達(dá)108家，注冊(cè)資本金總額達(dá)到62.8億元，覆蓋了全疆50%以上的縣市。截至2011年末，貸款余額59.4億元，累計(jì)發(fā)放貸款近150億元。

據(jù)自治區(qū)金融辦相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我區(qū)小額貸款公司在經(jīng)營中堅(jiān)持“小額、分散”的貸款原則，貸款期限以短期為主，分為三個(gè)月、半年、一年三類。與商業(yè)銀行相比，小額貸款公司經(jīng)營更為靈活，貸款方式除抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款外，還發(fā)放信用貸款。

“近些年來，民間資本日益活躍，并存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司的興起是國家實(shí)現(xiàn)民間資本陽光化，進(jìn)而防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施；同時(shí)也是化解小微企業(yè)、個(gè)體工商戶以及農(nóng)戶貸款難問題的一項(xiàng)重要舉措。”新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授費(fèi)玉娥分析說。瓶頸制約有礙小貸公司做大做強(qiáng)

但記者在采訪中了解到，我區(qū)小額貸款公司在發(fā)展過程中還面臨一些瓶頸制約。

“我們遇到的最大困境就是融資難。一方面，我們的客戶源源不斷，資金需求旺盛；另一方面，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我們小額貸款公司的主要資金來源只能是股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，并且從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。實(shí)際上，大多數(shù)小額貸款公司連應(yīng)融資金額的50%也拿不到。拿我們公司來說，我們3個(gè)億的注冊(cè)資金，應(yīng)該從銀行拿到1.5個(gè)億的貸款，實(shí)際上只拿到了7500萬元，只占到應(yīng)融資金額的50%。所以，我們的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了客戶的需求。”李景萍說。

負(fù)擔(dān)重是小額貸款公司遇到的另一大難題。“我們從銀行貸款的利率一般要高出同期基準(zhǔn)利率的60%—80%，同時(shí)因享受不到金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借的待遇，導(dǎo)致融資成本高。”李景萍說。

外界環(huán)境的擠壓也是小額貸款公司面臨的困境之一。“由于國家政策的調(diào)控，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款越來越多，方式越來越靈活，商業(yè)銀行也日益具備小額貸款公司具備的優(yōu)點(diǎn)。另外，一些民間借貸行為對(duì)我們也帶來了一定的沖擊。”庫爾勒信融小額貸款有限責(zé)任公司總經(jīng)理王建偉介紹說。小額貸款公司該如何站穩(wěn)腳跟

有業(yè)內(nèi)人士指出，根據(jù)目前的規(guī)定，小額貸款公司是工商企業(yè)性質(zhì)，雖然從事金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，但無法享受金融機(jī)構(gòu)的待遇。在貸款利率、稅收等方面，小額貸款公司都不得不付出更大成本。建議相關(guān)部門將小額貸款公司定性為金融機(jī)構(gòu)，納入金融機(jī)構(gòu)來監(jiān)督管理。提高小額貸款融資比例上限也十分迫切，對(duì)于經(jīng)營良、機(jī)構(gòu)好的小額貸款公司，可以放寬對(duì)其注冊(cè)資本限制和單一股東持股限制，這樣就能在一定程度上擴(kuò)充其資金。小額貸款公司自身也要進(jìn)一步明確定位，創(chuàng)新經(jīng)營模式，探索擴(kuò)展金融服務(wù)的領(lǐng)域，與商業(yè)銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)格局。

“打鐵還需自身硬！小額貸款公司關(guān)鍵要在加強(qiáng)自身管理、提高服務(wù)質(zhì)量和自身信譽(yù)、在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中降低放貸利率上下工夫。只有這樣才能在優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。同時(shí)，在完善自身管理的基礎(chǔ)上，在符合條件的情況下，爭(zhēng)取向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制。”費(fèi)玉娥說。

自治區(qū)金融辦相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我區(qū)將對(duì)小額貸款公司實(shí)行“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”的政策，根據(jù)小額貸款公司每年經(jīng)營情況對(duì)其進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，對(duì)于經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司通過給予稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)助、適當(dāng)增加業(yè)務(wù)范圍、調(diào)高向金融機(jī)構(gòu)融入資金比例等措施鼓勵(lì)其做優(yōu)做強(qiáng)。據(jù)悉，自治區(qū)金融辦已與人民銀行烏魯木齊中心支行開始了前期溝通工作，計(jì)劃在做好有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和接入安全問題的前提下，盡早將小額貸款公司的信貸數(shù)據(jù)接入人民銀行征信系統(tǒng)。對(duì)符合中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行條件的小額貸款公司將向新疆銀監(jiān)局推薦其轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。

此外，今年年內(nèi)我區(qū)還將建立覆蓋全疆的小額貸款公司電子監(jiān)管平臺(tái)，將全疆小額貸款公司的基本情況、業(yè)務(wù)發(fā)生情況及變更事項(xiàng)納入可實(shí)時(shí)監(jiān)控的電子監(jiān)管系統(tǒng)中。對(duì)涉嫌從事非法小額貸款業(yè)務(wù)的公司和組織開展不定期的專項(xiàng)行動(dòng)，進(jìn)行嚴(yán)厲打擊；在市場(chǎng)退出環(huán)節(jié)，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司實(shí)行強(qiáng)制退出制度。