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亞心網(wǎng)訊（記者呂淑華報道）近日，來自烏魯木齊近郊的一家公司從新疆野馬小額貸款公司貸到200萬元，原因是資金流出現(xiàn)短暫中斷。這是一年來，該公司第7次從野馬小貸公司貸款。
“很多企業(yè)都是這樣反復、短期從小貸公司貸款，他們對資金的渴求就像是"等水的魚"。”新疆野馬小貸公司總經(jīng)理丁錦江說，成長發(fā)展中的中小企業(yè)對資金的渴求度非常高，僅10月份，公司就貸出5000萬元，目前賬面上已沒有資金可貸。
新疆貸款增速全國第一
貸款難是疆企今年遇到的最大問題。前不久，在新疆召開的一次金融會議上，中國人民銀行副行長馬德倫說，今年多家國有、商業(yè)銀行都減少了對新疆的貸款額度，上半年，新疆已使用了全年額度的近85%，下半年貸款難的形勢更加嚴峻。
記者從新疆銀監(jiān)局獲悉，近兩年來，新疆地區(qū)貸款增速居全國第一。今年上半年，新疆貸款增幅高達28.4%，與同期全國貸款規(guī)模相比高出10個百分點。
“現(xiàn)在可以貸得起款的企業(yè)主要集中在礦產(chǎn)、房地產(chǎn)以及短期資金周轉(zhuǎn)的公司，其他企業(yè)根本不敢貸款。”新疆華春小貸公司執(zhí)行總經(jīng)理常青說，目前企業(yè)的利潤普遍在15%左右，商貿(mào)流通企業(yè)利潤在25%-30%之間。相對而言，流通企業(yè)再貸款，說話的底氣更足。
根據(jù)規(guī)定，小貸公司執(zhí)行的是不超過銀行基準利率4倍的利息，以目前6.56%的基準利率計算，小貸公司的利率在26.24%。也就是說，企業(yè)一年賺100萬元，就要交26萬元的利息。
“正是因為如此高的利息，小貸公司在放貸時還要考察資金占有率。”常青說，不同行業(yè)資金占比也不同，如果一個項目資金用量是1000萬元，小貸公司可能只會貸200萬元。“貸款資金占比通常會控制在資金總量的20%以內(nèi)，這樣貸款產(chǎn)生的利息部分對利潤沖抵就不是很大”。
據(jù)了解，一般到小貸公司貸款的客戶，一是到銀行貸款在材料上有瑕疵，二是急用錢；還有就是資金用量不大、不愿跑銀行的人，這部分群體正在加大，也是最需要金融支持的群體。
“有抵押物，公司實力又強，小貸公司經(jīng)過優(yōu)中選優(yōu)，多把資金給了這樣的企業(yè)。”丁錦江說，公司從去年8月成立至今，放貸資金主要集中在中小企業(yè)，涉及林業(yè)、種業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)流通等多個領域。而當初成立小貸公司的時候，圈定的客戶群并不只有中小企業(yè)，還有出口信用貸款、個人信用貸款、個人資產(chǎn)抵押貸款等等。
目前新疆的中小企業(yè)數(shù)量超過3000家。記者從自治區(qū)經(jīng)信委獲悉，新疆中小企業(yè)戶數(shù)年均增長8%，他們對資金的需求也在逐步擴大。與此同時，新疆小貸公司也在迅猛發(fā)展。記者從自治區(qū)金融辦了解到，截至目前，全疆已有小貸公司92家，今年前三季度，已累計發(fā)放貸款48.25億元。
國家支持行業(yè)更易獲貸
有抵押物并不是取得貸款的惟一渠道，很多小貸公司對于一些有潛力的產(chǎn)業(yè)，在金額不是很大、風險可以把控的情況下，也會貸款。
“從衣食住行到高科技，各家公司各有偏好。商貿(mào)批發(fā)企業(yè)是公司比較看好的行業(yè)，因為他們資金流動性好，從賬面上就可以顯示出來，庫存減少，資金增多。”新疆溫商股份小貸公司總經(jīng)理馬鉞岷說，審核的時候，公司會看貸款企業(yè)資金用在什么地方，項目怎么樣。有些項目，即使回報率高，公司也不予放貸。如果是國家支持的項目，只要有擔保，公司就會考慮放貸。另外，老客戶也是主要群體。因為經(jīng)過長期的合作，相互之間比較熟悉，小貸公司愿意把錢給老客戶使用。
“經(jīng)營前景好的，比如國家重點支持的產(chǎn)業(yè)項目，就比較容易獲得貸款。另外就是有擔保物的公司。”新疆天康融資擔保有限公司商業(yè)擔保部經(jīng)理開永久說，公司會查看貸款公司的財務報表、流水賬，了解其真實的經(jīng)營狀況；還要看其產(chǎn)品在市場的占有率；在項目上，看是否國家扶持的有前景的項目。
而烏魯木齊市立眾小額貸款有限公司負責人贠朝陽則表示，公司傾向于貸款數(shù)額小的中小企業(yè)，還有就是能提供抵押物的公司，這些都是基于資金的安全度考慮。
在青睞的企業(yè)上，烏魯木齊豐匯小額貸款有限公司負責人李景萍說，能提供有效抵押物、資金流動性好的公司是重點，還有就是朝陽行業(yè)，或國家支持的行業(yè)都是公司主要的放貸對象。“這些行業(yè)的盈利率一般都比較高，資金流動快，他們需要的貸款也主要用于緊急情況下的流動資金所需，貸款時間短，風險好控制”。
“小貸公司看重成長性，比如具有潛力的科技行業(yè)，或者大眾消費性的餐飲業(yè)一般是我們比較青睞的；其次，供貨及銷售情況良好、現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定、資金回籠較好，還款來源充足、貸款風險基本可控的可持續(xù)發(fā)展微型企業(yè)也是我們比較青睞的。”丁錦江說。
解困還需多方齊努力
貸款難，滋生了民間借貸市場。近日國家出臺政策，要把民間借貸納入小額貸款的軌道，也就是說，民間借貸將合法化、陽光化。本月，溫州成為國內(nèi)首個試點地區(qū)，3年內(nèi)發(fā)展小貸公司120家，注冊資本總額800億元左右。
新疆也有多家小貸公司，同國內(nèi)其他省市一樣，多數(shù)公司都是無款可貸，只等增資擴股。溫州的試點給了新疆企業(yè)一個信號。
“貸款難其實是有兩面性的。”常青說，在經(jīng)濟發(fā)展過程中，有些行業(yè)投資過熱，那么無論是銀行還是小貸公司，都不愿把資金貸給這樣的公司。“如果企業(yè)發(fā)展?jié)摿�，小貸公司也會給予信用貸款”。
“村鎮(zhèn)銀行是小貸公司的出路所在，這樣可以擴大融資渠道。”丁錦江說，一味增資擴股其實對公司也是有風險的。
“中小企業(yè)因為自身的一些弱點，導致在融資中容易"受傷"。”新疆某銀行的一位人士表示，由于小微企業(yè)生產(chǎn)不穩(wěn)定、發(fā)展不確定，融資本來就難，再加上部分企業(yè)存在信用意識較差問題，更加劇了這一問題的矛盾。“想解決小微企業(yè)融資難問題，還需要各方共同努力”。
他說，比如銀行，要建大力發(fā)展為中小企業(yè)服務的地方性金融機構(gòu)，引導資金 “向下走”，更多地進入縣域、流向民營中小企業(yè)、小微企業(yè)等低端客戶。對于企業(yè)而言，應該練好“內(nèi)功”，建立規(guī)范的財務制度和內(nèi)控制度。
另外，小企業(yè)還可與產(chǎn)業(yè)鏈上的大企業(yè)建立穩(wěn)定協(xié)作關系，借助其高信用度緩解自身的融資問題。小企業(yè)之間也可以組織互助協(xié)會，通過彼此之間的相互擔保來獲得外部融資。
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