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張豐點(diǎn)燃了第三支煙，煙灰隨意磕落在布滿膠水和線頭的工作臺上，一臉倦容。張豐是四川圣之華工藝美術(shù)有限公司的法人，這家專門做圣誕樹掛件的工廠最輝煌的時(shí)候有300多名員工，年銷售額人民幣近千萬元。然而國際金融危機(jī)的到來打破了往日的輝煌。
今年的10萬美元訂單依然沒有讓工廠找回元?dú)�，原因很簡單，缺錢。原材料瘋漲、工人招不到、匯率大幅變化，種種原因造成的資金短缺讓張豐一籌莫展。他在采訪中點(diǎn)燃了第四支煙說，工廠現(xiàn)在還差70多萬元。
銀行借貸難于上青天
“古時(shí)是蜀道難，難于上青天，現(xiàn)在是銀行借貸難，難于上青天�！睆堌S用地道的四川話道出了當(dāng)下小企業(yè)的困惑。
今年3月到現(xiàn)在，張豐被銀行拒絕了十多次，所有的銀行都提出同樣一個(gè)問題：拿什么做抵押。對于張豐這類完全靠手工生產(chǎn)，處于市場最底層的小企業(yè)，沒機(jī)器沒房產(chǎn)沒土地，“銀行考慮我們的（貸款要求）概率微乎其微�！薄般y行不喜歡我們這樣的客戶�！眮碜赃|寧省大連市思潤制衣廠的總經(jīng)理古方強(qiáng)告訴記者。
古力強(qiáng)為日本代加工服裝已經(jīng)6年多，他的訂單數(shù)量平穩(wěn)、機(jī)器數(shù)量固定，但隨著人工、原材料的上漲，利潤卻越來越微薄。2009年，他想多增加幾臺機(jī)器，找到銀行貸款，遇到了和張豐一樣的困難。
古力強(qiáng)的機(jī)器在銀行看來不能算為固定資產(chǎn)，沒有抵押物的中小企業(yè)在眼下難以獲得大型金融機(jī)構(gòu)的信任，沒有銀行愿意承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)。
中國建設(shè)銀行[4.91 0.82% 股吧 研報(bào)]遼寧省分行小額貸款部科長李向明表示：“中國的小型企業(yè)多數(shù)處于最底層，主要為外包式訂單業(yè)務(wù)，他們勞動(dòng)密集，利潤微薄，現(xiàn)金流緊張。結(jié)合近年以來的信貸緊縮，這類的中小企業(yè)，銀行多半不會(huì)考慮�！�
民間借貸說法多
古力強(qiáng)購買2臺機(jī)器的錢是分三步借貸來的：第一步把原有的機(jī)器拿去給擔(dān)保公司做評估擔(dān)保，第二步付擔(dān)保公司5%至8%的中介費(fèi)，第三步通過小額貸款公司借來了39萬元。
小額貸款公司是小企業(yè)最為熟悉的民間融資渠道之一，另一個(gè)渠道為典當(dāng)行。張豐就曾考慮把成都的房子拿到典當(dāng)行抵押，解決眼下工廠的困難，當(dāng)看到高額利率的時(shí)候，他放棄了。
高額利率在溫州民間借貸市場顯現(xiàn)的更為突出，根據(jù)中國人民銀行溫州市中心支行的官方數(shù)據(jù)顯示，9月份溫州民間借貸綜合利率是25.44%。溫州天輝五金包裝有限公司董事長吳秀平告訴記者，大部分民間借貸是年利二分息，有的地下錢莊甚至可達(dá)年利五分息。
民間借貸緩解了中小企業(yè)的燃眉之急，也讓中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人平添了更大的壓力和負(fù)擔(dān)。
在溫州，多數(shù)人會(huì)選擇自己的親戚或是商業(yè)合作伙伴作為擔(dān)保對象，大額貸款數(shù)目加上高額的利率，如果出現(xiàn)問題就是一系列的連鎖反應(yīng)。今年來溫州9位老板無力償還巨額債務(wù)，集體出逃再次驗(yàn)證了小企業(yè)業(yè)主們的擔(dān)心。
張豐說，我們現(xiàn)在是騎虎難下，正規(guī)途徑貸款的門被關(guān)上了，借高利貸的風(fēng)險(xiǎn)又實(shí)在太大，資金問題到底怎么解決是眼下最頭疼的事情。
不妨從自身做起
遠(yuǎn)東國際租賃有限公司高級經(jīng)理黃家偉坦言，遞交申請融資租賃的企業(yè)中，大部分中小企業(yè)沒有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表和健全的管理模式，很多企業(yè)的賬目都存在造假現(xiàn)象。
這或許也是中小企業(yè)得不到金融機(jī)構(gòu)信任的主要原因。
“對我們這些只是進(jìn)行簡單生產(chǎn)、銷售的企業(yè)，參照復(fù)雜的新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則科目制作會(huì)計(jì)報(bào)表，實(shí)在是有點(diǎn)劉姥姥進(jìn)大觀園，摸不著頭腦的感覺。我們工廠的會(huì)計(jì)就是普通的中專水平。”張豐直率地表示。
而張豐所說的問題也反映出中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)范程度普遍較差，中小企業(yè)會(huì)計(jì)人員總體素質(zhì)較弱的關(guān)鍵問題。
2010年11月財(cái)政部會(huì)計(jì)司發(fā)布了《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（征求意見稿）》。政策的出臺或許將會(huì)是中小企業(yè)至關(guān)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，企業(yè)從自身做起，逐步推行會(huì)計(jì)制度準(zhǔn)則，編撰詳實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)報(bào)表，建立健全的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，為自身企業(yè)找準(zhǔn)戰(zhàn)略目標(biāo)。做好自己的財(cái)務(wù)管理，也許是解決融資難的另一種方式。
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