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近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)小額貸款公司各項(xiàng)政策的放寬，許多小額貸款公司沐浴在春風(fēng)里。但是“只貸不存”的緊箍咒仍然讓許多小額貸款公司觸碰到成長(zhǎng)的天花板，“就差錢”的尷尬在全國(guó)各地的小額貸款公司中相繼上演。
為了讓更多新疆中小企業(yè)順利拿到穩(wěn)定發(fā)展和尋求擴(kuò)張的關(guān)鍵資金，新疆華春投資集團(tuán)有限公司董事局主席兼總裁李成功利用參與“2011中國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)發(fā)展高峰論壇”的契機(jī)，將該集團(tuán)旗下華春小額貸款股份有限公司的《首次增資擴(kuò)股說(shuō)明書》送到了與會(huì)企業(yè)家的手上。李成功認(rèn)為，面對(duì)2011年度通貨膨脹、緊縮銀根，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展絕大多數(shù)受到經(jīng)營(yíng)資金緊張又求貸無(wú)門的窘?jīng)r，支持像華春小貸這類小額貸款企業(yè)公司整體轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行，是締造新疆民營(yíng)企業(yè)百花齊放的最佳手段之一。
小額貸款春風(fēng)吹暖新疆中小企業(yè)
新疆華瀚格法玻璃有限公司是烏魯木齊市米東區(qū)招商引資工業(yè)企業(yè)，于2004年開(kāi)始正式生產(chǎn)銷售，到2009年，該公司已形成較穩(wěn)定的客戶群。
然而，2009年下半年，受本地普遍原因制約，華瀚格法的原材料購(gòu)進(jìn)和產(chǎn)品銷售受較大影響。此時(shí)，年末庫(kù)存產(chǎn)品已全部銷售完，而由于缺乏生產(chǎn)流動(dòng)資金及購(gòu)進(jìn)原材料資金，該企業(yè)已處于停產(chǎn)狀態(tài)。
得益于2009年6月新疆批準(zhǔn)5家小額貸款公司公司試點(diǎn)小額貸款，華瀚格法從首批小額貸款公司之一的烏魯木齊華春小額貸款股份有限公司手里拿到了急需的260萬(wàn)元貸款，公司生產(chǎn)得以恢復(fù)，產(chǎn)品一直處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。之后，華瀚格法在擴(kuò)大生產(chǎn)的過(guò)程中積極吸納當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)，大大提高了當(dāng)?shù)孛癖姷氖杖搿?/SPAN>
華春小貸是新疆批準(zhǔn)注冊(cè)首批小貸公司中規(guī)模較大的一家，注冊(cè)資金為1億元，可向企業(yè)放貸資金為1.5億元，但這些資金與新疆中小企業(yè)貸款需求相比不過(guò)是杯水車薪。
在中共新疆維吾爾自治區(qū)委員會(huì)政策研究室的一份關(guān)于《發(fā)展新疆地方企業(yè)，金融政策亟待破題》的專報(bào)中提到，新疆中小企業(yè)占全部企業(yè)總數(shù)的99%以上，而且絕大部分是非公有制企業(yè)，創(chuàng)造的增加值為地區(qū)生產(chǎn)總值的55%以上，在地稅收入中繳納的稅額為85%，在國(guó)稅收入中繳納的稅額約占60%，為社會(huì)提供的就業(yè)崗位達(dá)97%以上，中小企業(yè)已成為吸納就業(yè)、增加城鄉(xiāng)居民收入的主要渠道。
但是，新疆中小企業(yè)的發(fā)展一直受到“融資難”問(wèn)題困擾。調(diào)查顯示有96.6%的中小企業(yè)主要依靠民間借貸融資方式籌措資金，融資方式單一，融資成本高，而以銀行為主導(dǎo)的融資來(lái)源少，主要是面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)體系和組織體系極不健全，特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重缺失，金融機(jī)構(gòu)的存貸差日益擴(kuò)大。與沿海發(fā)達(dá)省市和中部地區(qū)相比，新疆中小企業(yè)發(fā)展緩慢，銀行體系機(jī)構(gòu)不完善，中農(nóng)工建等金融機(jī)構(gòu)“重大輕小”、“嫌貧愛(ài)富”、“重公輕私”、“沒(méi)有權(quán)限”是重要原因。
有數(shù)據(jù)顯示，截至目前，華春小貸已為500多家中小企業(yè)、個(gè)體戶和下崗職工放貸4億元，相當(dāng)于把注冊(cè)資金回收再放貸了近3次。但目前該公司等候放貸的客戶資料已經(jīng)堆了一人高，所需資金量高達(dá)11億元。同時(shí)，由于操作得當(dāng)，該公司不良貸款率和不良貸款余額雙控為零，貸款利息的回收率為百分之百。服務(wù)客戶橫跨30多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，覆蓋了烏魯木齊市近10個(gè)專業(yè)市場(chǎng)，直接和間接創(chuàng)造了7400多個(gè)就業(yè)崗位。為此，華春小貸從全國(guó)2000多家小額貸款公司中脫穎而出，榮獲“2010年中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力100強(qiáng)”和“2010年中國(guó)小額信貸最佳社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”，成為新疆小貸公司的杰出代表。
轉(zhuǎn)制社區(qū)銀行“輸血”小貸公司
從2009年6月新疆設(shè)立首家小貸公司至今，短短一年半時(shí)間，新疆小貸公司已經(jīng)從最初的5家增至39家。而幾乎每家小貸公司負(fù)責(zé)人每天都忙著“掰饅頭”分散給中小企業(yè)。如上文所述華春小貸遇到的資金困境，很多企業(yè)都感覺(jué)到，目前困擾小貸公司發(fā)展的最大問(wèn)題仍是可貸資金不足的問(wèn)題。
目前，小額貸款公司資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過(guò)資金凈額的50%。具體到新疆來(lái)說(shuō)，截至2010年上半年，全疆已有小額貸款公司30家，其中烏魯木齊市6家，伊犁州6家，昌吉州4家，巴州6家，阿克蘇地區(qū)2家，博州、克拉瑪依市、石河子市、吐魯番地區(qū)、阿勒泰地區(qū)、塔城地區(qū)各1家，新疆小額貸款公司總注冊(cè)資金達(dá)14.36億元，大部分來(lái)自民間投資。然而受到外部融資困難，短期資金需求旺盛、信貸回訪期限等的制約，大部分小貸企業(yè)“無(wú)米下鍋”。
為了解決新疆小貸企業(yè)資金不足問(wèn)題，中共新疆維吾爾自治區(qū)人大常委會(huì)常委、自治區(qū)工商聯(lián)副主席張平全在今年的自治區(qū)“兩會(huì)”期間，專程提交了一份議案：新疆要在全國(guó)率先啟動(dòng)小額貸款公司轉(zhuǎn)制試點(diǎn)，將一批優(yōu)秀的小貸公司轉(zhuǎn)制為社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行，讓輸血機(jī)器“不差錢”。
“如果能支持小貸公司轉(zhuǎn)制社區(qū)銀行，使其具有一定的吸收存款及其他中間業(yè)務(wù)的功能，必將更有效地緩解中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和廣大農(nóng)牧民貸款難�！崩畛晒Ρ硎�。因?yàn)檫@些經(jīng)營(yíng)主體雖然是社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的弱勢(shì)群體，但承擔(dān)者巨大的社會(huì)就業(yè)量。小貸公司的轉(zhuǎn)型可有效促進(jìn)這些經(jīng)營(yíng)主體健康發(fā)展，擴(kuò)大就業(yè)，進(jìn)而有利地促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)的建設(shè)。
有業(yè)內(nèi)人士表示，小貸公司轉(zhuǎn)型村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行至少還面臨兩大問(wèn)題：一是監(jiān)管權(quán)責(zé)的順利移交，目前小貸公司由市金融辦審批設(shè)立、由地方金融管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，一旦轉(zhuǎn)為“銀行”，則監(jiān)管主體應(yīng)為銀監(jiān)會(huì)；二是轉(zhuǎn)型“銀行”后可吸收存款的社區(qū)范圍、目標(biāo)客戶是否會(huì)有所限制。但他同時(shí)也表示，小貸公司的成功轉(zhuǎn)型將會(huì)是一次“蛻變”，一方面體現(xiàn)在公司治理、組織、人員、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等方面，另一方面還需要與人民銀行信用系統(tǒng)、信息系統(tǒng)等進(jìn)行對(duì)接。
一旦轉(zhuǎn)型“銀行”，一方面可以滿足小貸公司對(duì)社會(huì)存款的“渴求”，另一方面對(duì)股東投資比例也將有所放寬。今年5月發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》就已明確，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。
“但小貸公司的轉(zhuǎn)型無(wú)疑會(huì)刺激民間資本的流入。”該人士如是說(shuō)。
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