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銀監(jiān)會、央行擬近期出臺文件，對小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的問題作出規(guī)定。
這將是針對小額貸款公司發(fā)展的首份正向激勵機制的文件。據(jù)監(jiān)管部門人士介紹，小額貸款公司大面積試點運行一年以來，確實放出了不少貸款，但是也存在著盲目擴張、業(yè)務(wù)不規(guī)范等諸多問題，其今后的發(fā)展還須再觀察。有分析指，正向激勵機制文件的出臺，可避免小額貸款公司重蹈農(nóng)村合作基金會的覆轍。
據(jù)了解，小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的“門檻”擬定為：前者開業(yè)三年以上，且連續(xù)兩年盈利。這意味著，2008年開始大規(guī)模試點的小額貸款公司，有望在兩年到三年后，從只貸不存的貸款公司轉(zhuǎn)制為金融機構(gòu)，接受更嚴(yán)格的監(jiān)管，但定位仍是提供小額貸款，并服務(wù)于農(nóng)民和中小企業(yè)。
銀監(jiān)會合作金融監(jiān)管部主任臧景范近日在出席匯豐-清華“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究項目”時，透露了近期將出臺小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的具體文件。
村鎮(zhèn)銀行是銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)之一。所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。
小額貸款公司發(fā)端于2006年底，由央行啟動試點。到2008年，由央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文將試點擴大至全國，允許社會資金設(shè)立只貸不存的小額貸款公司，由試點地區(qū)的金融辦或相關(guān)機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉既是監(jiān)管權(quán)下放的試點，也表示監(jiān)管機構(gòu)不愿意將小額貸款公司納入金融機構(gòu)范圍管理。
在央行試點小額貸款公司之時，銀監(jiān)會也推出了新型農(nóng)村金融機構(gòu)：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社。其中，貸款公司與小額貸款公司職能近似，只貸不存，但貸款公司須由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資籌建、設(shè)立，由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審查批準(zhǔn)；而小額貸款公司可由自然人、企業(yè)法人以及其他社會組織投資設(shè)立，施行非審慎監(jiān)管。
運行近一年來，小額貸款公司已經(jīng)遍布全國，貸款公司則不足十家。
據(jù)一位小額貸款公司人士介紹：“目前小額貸款公司業(yè)務(wù)很多，尤其是短期借貸非常紅火，利潤也不錯，但是公司缺少人手，總體規(guī)模也小，還不規(guī)范。同時，還有很多人想進(jìn)入小額貸款公司這個領(lǐng)域，一些還沒有申請下試點資格的公司也已經(jīng)開始這類業(yè)務(wù)了�！�
小額貸款公司試點以來，從政府、業(yè)界到經(jīng)濟學(xué)家，對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范等方面一直存在爭議：小額貸款公司用自有資本金發(fā)放貸款，原則上不需要接受審慎監(jiān)管，過分監(jiān)管會扼殺其活力；另一方面，在沒有建立正向激勵機制的時候，大力發(fā)展小額貸款公司，往往會重蹈農(nóng)村合作基金會的覆轍。農(nóng)村合作基金會興起于上世紀(jì)80年代中期，由于普遍的高息吸存、內(nèi)部管理混亂、基層政府行政干預(yù)及缺乏必要的金融監(jiān)管，農(nóng)村合作基金會出現(xiàn)了大面積的兌付風(fēng)險，甚至在局部地區(qū)出現(xiàn)了擠兌風(fēng)波。1999年1月，被國務(wù)院嚴(yán)令全國統(tǒng)一取締。
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