發(fā)布部門: 新疆維吾爾自治區(qū)中國(guó)人民銀行烏魯木齊市中心支行
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第一章 總則
第一條 為提高農(nóng)村信用社(以下簡(jiǎn)稱信用社)支農(nóng)服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)的信貸投入，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，方便農(nóng)戶貸款，根據(jù)總行《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)戶是指具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作、養(yǎng)殖或其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。
第三條 本辦法所稱農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵(質(zhì))押、擔(dān)保的貸款。
第四條 農(nóng)戶小額信用貸款采用“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
第五條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶小額信用貸款證，貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證。
第六條 本辦法所稱信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))是指由農(nóng)村信用社、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府、村委會(huì)和農(nóng)戶在相互信任的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)合作，共同建立的一種“四位一體”的社會(huì)信用服務(wù)體系。
第七條 創(chuàng)建信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要充分尊重農(nóng)戶的意愿，接受政府和社會(huì)的監(jiān)督，信用社自主提供信貸服務(wù)。
第二章 貸款條件及用途
第八條 申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)具備以下條件：
(一)居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)；
(二)具有完全民事行為能力，資信良好；
(三)從事土地耕作、養(yǎng)殖或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；
(四)無(wú)歷年沉欠貸款，對(duì)公眾及單位無(wú)債務(wù)關(guān)系；
(五)具備償還貸款本息的能力。
第九條 農(nóng)戶小額信用貸款的用途：
(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的生產(chǎn)費(fèi)用貸款；
(二)小型農(nóng)機(jī)具貸款；
(三)圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；
(四)購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款。
第三章 農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案及資信評(píng)定
第十條 信用社應(yīng)建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)姓名、身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系方式等；
(二)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等；
(三)還款的歷史記錄；
(四)所在村委會(huì)證明；
(五)信用社經(jīng)辦人員意見(jiàn)。
第十一條 農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建立后，農(nóng)村信用社要制定相應(yīng)的管理制度，并妥善保管，不得向無(wú)關(guān)人員公開(kāi)其內(nèi)容。
第十二條 農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的內(nèi)容登記要齊全，通過(guò)對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況的跟蹤調(diào)查，及時(shí)作好農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的變動(dòng)登記。
第十三條 信用社應(yīng)建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定制度，根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力等指標(biāo)評(píng)定信用等級(jí)。
第十四條 由縣(市)信用聯(lián)社、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府及信用社組成農(nóng)戶信用評(píng)定委員會(huì)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)評(píng)定工作，信用社以村為單位成立由信用社主任、信貸員、村黨支部、村委會(huì)及村民代表組成的評(píng)定小組，具體負(fù)責(zé)信用等級(jí)評(píng)定。
第十五條 農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定步驟：
(一)農(nóng)戶向信用社提出信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)；
(二)信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，提出信用狀況評(píng)定建議；
(三)由信用評(píng)定小組按照農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。評(píng)定結(jié)果張榜公布，接受社會(huì)監(jiān)督。
第十六條 農(nóng)戶信用等級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)等級(jí)。
“優(yōu)秀”的標(biāo)準(zhǔn)是：(1)信用社的入股社員；(2)與信用社有存款業(yè)務(wù)往來(lái)；(3)在信用社貸款均能夠按時(shí)還本付息，無(wú)不良記錄；(4)自有資金占所需生產(chǎn)資金的50％以上。
“較好”的標(biāo)準(zhǔn)是：(1)有穩(wěn)定可靠的資金來(lái)源；(2)近三年無(wú)拖欠貸款本息記錄；(3)家庭年人均收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨稀?/SPAN>
“一般”的標(biāo)準(zhǔn)是：(1)家庭有基本勞動(dòng)力；(2)基本不拖欠貸款。
對(duì)獲得以上信用等級(jí)的農(nóng)戶，應(yīng)確定最高貸款限額。最高貸款限額由各地信用社根據(jù)實(shí)際情況確定，但最高不得超過(guò)1．5萬(wàn)元。
第四章 信用額度的確定及貸款證的管理
第十七條 信用社可根據(jù)農(nóng)戶的信用等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)、的信用貸款限額，限額的高低根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入及其信用程度、信用社資金狀況等由縣(市)具體確定，并發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款證。
第十八條 信用社應(yīng)對(duì)評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)，每?jī)赡陮彶橐淮巍?duì)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)及相應(yīng)的貸款限額。
第十九條 對(duì)隨意改變貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓小額信用貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時(shí)收回貸款證，并取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格1－2年。
第五章 貸款的發(fā)放與管理
第二十條 持有農(nóng)戶小額信用貸款證的農(nóng)戶，可以憑貸款證及有效身份證件，到信用社指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理限額內(nèi)的貸款。信用社的信貸人員也可以上門發(fā)放貸款。
第二十一條 對(duì)超過(guò)農(nóng)戶小額信用貸款限額以上的貸款需求，借款者本人又無(wú)法提供有效抵押、擔(dān)保的貸款戶，信用社可采取3－5戶農(nóng)民聯(lián)保的辦法。
第二十二條 信用社不得對(duì)其營(yíng)業(yè)區(qū)域以外的農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款，信用社各網(wǎng)點(diǎn)也不得交叉發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。
第二十三條 信用社應(yīng)以戶為單位設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款臺(tái)賬。貸款證上記載的貸款發(fā)放、收回情況應(yīng)與信用社的臺(tái)賬相一致。
第二十四條 信用社辦理農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)堅(jiān)持自主決定的原則，并在規(guī)定的科目中核算。
第二十五條 信用社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的檢查、監(jiān)督，并對(duì)信貸人員發(fā)放、管理及收回小額信用貸款的情況進(jìn)行考核，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施。
第六章 貸款期限和利率
第二十六條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定，小額生產(chǎn)費(fèi)用貸款一般不超過(guò)一年。
第二十七條 農(nóng)戶小額信用貸款利率可執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，浮動(dòng)幅度內(nèi)的利率可適當(dāng)優(yōu)惠。
第二十八條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息采取利隨本清的方式。
第七章 建立信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的目標(biāo)和條件
第二十九條 在推行農(nóng)戶小額信用貸款的基礎(chǔ)上，通過(guò)積極開(kāi)展創(chuàng)建信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))活動(dòng)，在農(nóng)村營(yíng)造一種人人講信用，人人守信用的良好社會(huì)風(fēng)氣，逐步改善農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境，加大信貸支農(nóng)投入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第三十條 建立信用村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的基本條件：
(一)信用社班子團(tuán)結(jié)，職工有良好的職業(yè)道德，工作責(zé)任心強(qiáng)，能按信貸政策原則發(fā)放、管理和清收貸款，無(wú)違規(guī)違紀(jì)貸款，不良貸款低于20％。
(二)農(nóng)戶法制觀念強(qiáng)，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)逃廢和懸空信用社債務(wù)，在一個(gè)村內(nèi)信用戶達(dá)80％以上，可建立信用村，信用村達(dá)50％以上的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，可建立信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))。
(三)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))黨委、政府和村委會(huì)能關(guān)心、支持信用社工作，集體和農(nóng)戶歷年沉欠貸款認(rèn)借認(rèn)還，制定了清收計(jì)劃和相應(yīng)措施。
第三十一條 信用村由信用社報(bào)經(jīng)縣(市)聯(lián)社驗(yàn)收合格后授予稱號(hào)，信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))由縣(市)聯(lián)社報(bào)經(jīng)上級(jí)合作金融管理部門驗(yàn)收合格后授予稱號(hào)。
第三十二條 信用村可采取農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵(質(zhì))押、擔(dān)保貸款等多種方式。
第八章 附則
第三十三條 各縣(市)農(nóng)村信用聯(lián)社，根據(jù)本實(shí)施辦法，結(jié)合本地實(shí)際，制定具體的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)乜h(市)支行備案，未設(shè)中國(guó)人民銀行縣(市)支行的報(bào)中國(guó)人民銀行地、州、市中心支行備案。
第三十四條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第三十五條 本實(shí)施辦法由人民銀行烏魯木齊中心支行負(fù)責(zé)解釋。
第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
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